Alerta por endeudamiento excesivo
Durante la temporada de fiestas de fin de año y Día de Reyes, los consumidores deben extremar precauciones ante el aumento de gastos y compras en línea, ya que los ciberdelincuentes aprovechan este periodo para intensificar los fraudes digitales, advirtió Wolfgang Erhardt Varela, vocero nacional de Buró de Crédito.
El especialista explicó que, al incrementarse el consumo en estas fechas, los estafadores invierten en anuncios de artículos de alta demanda —como juguetes, celulares, computadoras, videojuegos y productos de moda— con ofertas aparentemente atractivas, difundidas a través de tiendas falsas.
“Juegan con los sentimientos de las personas, quienes terminan regalando los datos de su tarjeta de débito, que vacían, o de crédito, que llenan de deudas”, alertó.
Compras en línea: señales de alerta ante posibles estafas
Ofertas demasiado buenas para ser reales
Erhardt Varela detalló que muchos sitios fraudulentos incluso cuentan con carritos de compra preconfigurados, diseñados exclusivamente para capturar la información financiera de los usuarios.
Ante ello, recomendó:
- Desconfiar de descuentos excesivos o poco creíbles
- Verificar los anuncios ingresando directamente a la página oficial de la tienda
- Evitar comprar desde enlaces compartidos en redes sociales o mensajes no solicitados
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Uso responsable del crédito durante las fiestas
El 50 % de uso, un límite clave
Otro aspecto fundamental es el nivel de endeudamiento en las tarjetas de crédito. El vocero de Buró de Crédito advirtió que cuando el uso supera el 50 % del límite autorizado, el riesgo financiero aumenta de forma considerable.
“Mientras más se acerque una persona al tope de su línea de crédito, más vive del crédito y mayores son las probabilidades de incumplimiento. Por debajo del 50 % hablamos de usuarios de bajo riesgo”, explicó.
Subrayó la importancia de conocer el límite aprobado, ya sea de 10 mil, 20 mil pesos o más, y administrar el gasto con base en la capacidad real de pago.
Meses sin intereses y número de tarjetas
Erhardt Varela señaló que, si se tiene solvencia financiera, las compras a meses sin intereses pueden ser una buena alternativa, ya que permiten organizar el gasto e incluso acumular puntos o millas. En estos casos, recomendó usar tarjeta de crédito en lugar de débito, siempre que se liquide puntualmente.
No obstante, advirtió que quienes buscan un nuevo crédito con sus tarjetas ya por encima del 50 % de uso enfrentarán condiciones menos favorables, como:
- Límites más bajos
- Plazos más cortos
- Tasas de interés más altas
Asimismo, llamó a cuidar el número de tarjetas y líneas de crédito, incluso si no se utilizan, ya que cada una representa un potencial de endeudamiento que reduce la capacidad para acceder a nuevos financiamientos.
“Es importante tener historial crediticio, pero siempre de forma responsable”, puntualizó.
¿Cuántas tarjetas de crédito es recomendable tener?
El especialista explicó que el número ideal depende de los ingresos y estilo de vida, aunque sugirió contar al menos con una. Para quienes viajan con frecuencia, recomendó dos tarjetas de bancos distintos, preferentemente una Visa y una Mastercard, para evitar contratiempos.
Planeación financiera para evitar la “resaca” económica
Finalmente, fue enfático al señalar que si una persona ya está al límite de su deuda y sus ingresos no alcanzan, no es momento de realizar compras adicionales.
“Puede ser una Navidad feliz, pero muy breve; los problemas financieros durarán mucho más tiempo”, advirtió.
Aclaró que no se trata de desalentar el consumo, sino de planear mejor las compras, ya que a inicios de año suelen presentarse descuentos más atractivos, especialmente en productos tecnológicos que no se vendieron en diciembre, sobre todo modelos anteriores. Enfatizó que la paciencia y el control del gasto son clave para evitar complicaciones financieras posteriores.