La cuesta de enero y la presión en los hogares
Enero es uno de los meses con mayor carga financiera para las familias mexicanas. A los gastos de las celebraciones decembrinas se suman el Día de Reyes, inscripciones escolares, renovaciones de seguros, el pago del predial y otros compromisos que impactan directamente el presupuesto familiar.
Ante este escenario, Wolfgang Erhardt Varela, vocero nacional del Buró de Crédito, llamó a tomar acciones inmediatas para enfrentar la conocida “cuesta de enero” y evitar que el endeudamiento se convierta en un problema mayor.
Escanear la realidad financiera: el primer paso
Ingresos, gastos y deudas bajo la lupa
El especialista explicó que el punto de partida es conocer con claridad la situación económica personal, identificando ingresos reales, gastos fijos, gastos variables y deudas vigentes antes de intentar cualquier estrategia de saneamiento financiero.
Tener una visión objetiva permite tomar decisiones informadas y evitar soluciones improvisadas que agraven el problema.
Eliminar excesos y controlar los gastos diarios
Gastos hormiga y consumo consciente
Para superar la cuesta de enero, Erhardt Varela recomendó eliminar gastos innecesarios, especialmente los llamados gastos hormiga, así como cancelar servicios o suscripciones que ya no se utilizan.
También sugirió reducir el consumo en restaurantes, moderar propinas, evitar compras impulsivas y, cuando sea posible, utilizar efectivo para tomar mayor conciencia del gasto diario.
Priorizar deudas y reducir intereses
Pagar primero la tarjeta con mayor tasa
Cualquier ahorro o ingreso extra debe destinarse al pago de la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta, con el objetivo de reducir el costo financiero total y evitar que la deuda crezca.
Consultar el Reporte de Crédito Especial
Una radiografía real del endeudamiento
El vocero del Buró de Crédito destacó la importancia de solicitar el Reporte de Crédito Especial, un documento gratuito que puede pedirse cada 12 meses y que muestra, sin filtros, el nivel real de endeudamiento.
Este reporte detalla créditos activos, historial de pagos, montos adeudados y pagos mínimos, lo que facilita priorizar compromisos y planear una estrategia efectiva.
El efecto bola de nieve para salir de deudas
Motivación y disciplina financiera
Una estrategia recomendada es pagar el mínimo en todas las deudas y destinar el dinero extra a liquidar primero la más pequeña. Este método, conocido como “efecto bola de nieve”, ayuda a generar motivación y avanzar con mayor rapidez hacia compromisos de mayor monto.
Opciones cuando no alcanza ni para el pago mínimo
Reestructurar la deuda
Para quienes enfrentan una situación más compleja, Erhardt Varela aconsejó solicitar una reestructura directamente con la institución financiera, demostrando voluntad de pago. En estos casos, es posible obtener mensualidades más bajas, ampliación de plazos o ajustes en la tasa de interés.
Reconstruir el historial crediticio sí es posible
Finalmente, subrayó que un buen historial crediticio puede reconstruirse con pagos puntuales y disciplina financiera. A medida que disminuye la deuda y se cumplen los compromisos, las instituciones financieras recuperan la confianza y vuelven a ofrecer crédito en mejores condiciones.