Banco Azteca eleva su índice de morosidad por la crisis sanitaria
Banco Azteca eleva su índice de morosidad por la crisis sanitaria

Banco Azteca eleva su índice de morosidad ante la emergencia sanitaria que tomó a bancos de tienda con un fuerte retraso en el pago de sus acreditados, incrementando los niveles de morosidad.

Con ello, el nivel de morosidad de Banco Azteca pasó de 2.9 a 11.9 por ciento de marzo de 2019 al mismo mes de este año, y el de Famsa de 11.82 a 16.76 por ciento, según datos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores dados a conocer en la víspera.

Otro jugador importante, Bancoppel, reportó un índice de morosidad de 12.5 por ciento, menor al 15.55 del año pasado, pero que podría agravarse con la situación económica adversa generada por el Covid-19.

Estos niveles son muy superiores al 2.31 por ciento que registró en marzo pasado el sistema bancario en su conjunto.

Cabe destacar que el aumento de las provisiones y la reducción de la rentabilidad por morosidad conducen al encarecimiento del costo del crédito, por lo cual los clientes que sí cumplen con sus pagos y los nuevos clientes se verán afectados con mayores tasas de interés por los préstamos que soliciten. A menos que la entidad bancaria decida asumir la pérdida de rentabilidad.

Banco Azteca eleva su índice de morosidad, esto conduce al encarecimiento del costo del crédito

Los créditos que otorga Azteca son a las personas más vulnerables, que generalmente laboran en el sector informal, o a usuarios con pequeños negocios, y que suelen ser los más afectados en las crisis económicas como la generada en estos por la pandemia.

Los productos de crédito que ofrece Banco Azteca se encuentran los apoyos para la compra de bienes de consumo duradero, préstamos personales, cuentas de ahorro e inversión.

Cabe mencionar que, ante la situación de emergencia sanitaria, el Banco de México (Banxico), dio a conocer hace algunas semanas medidas que buscan garantizar la liquidez en el sistema financiero, en particular, dos de éstas, pretenden que los bancos comerciales aceleren el crédito a micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes), así como a personas físicas que se vean afectadas por la pandemia.

La calificadora Moody’s dijo que Azteca se enfoca en hogares de ingresos bajos a medianos en la economía informal, que son vulnerables a la baja actividad comercial tras implementación de medidas de contención más estrictas por el Covid-19.

Con la emergencia sanitaria, las concentraciones en préstamos seguirán exponiendo al banco al rápido deterioro de la calidad y rentabilidad de los activos y a la disminución de su capacidad de absorción de pérdidas.

“Es probable que tales medidas limiten los procesos de originación de préstamos y cobro del banco, que dependen en parte del tráfico en la tienda y de sus representantes de ventas y cobro.

“Anticipamos una disminución en la originación de préstamos y un alza en morosidad y provisiones, lo que perjudicará las ganancias de Banco Azteca”, dijo la calificadora.

Grupo Elektra informó el pasado 29 de marzo que un cliente de Banco Azteca se adhirió al Capítulo 11 de la Ley de Quiebras en Estados Unidos, por lo que será necesario capitalizar al banco con 7 mil millones de dólares.

Hace más de una década, los bancos con tienda comenzaron a operar y se enfocaron en personas de bajos ingresos para dar créditos al consumo con pagos pequeños a largo plazo, pero con altas tasas de interés, lo que genera, como ahora, alto nivel de morosidad.

Con información de Reforma