Salir de vacaciones sin planear puede llevar a los mexicanos de bajos ingresos a gastar el equivalente a una o dos quincenas de recursos que no poseen, advirtió Jorge Alonso Bustamante Torres, académico de la Facultad de Estudios Superiores Acatlán de la UNAM. En una entrevista, explicó que esta falta de planificación puede resultar en la aceptación de créditos con altas tasas de interés, lo que a su vez genera deudas difíciles de manejar, afectando gravemente la economía familiar.
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Estadísticas para estas vacaciones
Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2021, elaborada por el INEGI y la CNBV, los mexicanos gastan en promedio el 10% de sus ingresos en esparcimiento y educación. Mientras que las familias con mayores ingresos pueden evitar endeudarse para vacacionar, aquellas con ingresos medios o bajos suelen recurrir a créditos con elevados intereses ofrecidos por instituciones bancarias tradicionales o nuevas plataformas promovidas en redes sociales.
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Consecuencias de no programar los gastos
El economista Bustamante Torres destacó que la falta de una programación adecuada de los gastos y la inestabilidad de ingresos complican el panorama financiero, aumentando la deuda. Además, explicó que las personas en niveles económicos desfavorables enfrentan mayores dificultades para organizarse financieramente debido a la volatilidad de sus ingresos, especialmente en empleos informales.
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Tasas de interés y alternativas de crédito
Una de las causas de la falta de preparación financiera es el desfase entre lo que se espera gastar y lo que realmente se destina. Esto se agrava cuando se accede a créditos de bancos de nicho que cobran tasas de interés muy altas debido al riesgo asociado. A pesar de que los mexicanos son buenos pagadores, con una tasa de mora del 3.31%, la realidad es que las deudas pueden convertirse en una bola de nieve difícil de detener.
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Regulación y competencia en el sector financiero
Bustamante Torres subrayó la necesidad de que la CNBV regule también a las nuevas instituciones bancarias que se promocionan principalmente en redes sociales, ya que, aunque ofrecen alternativas al sistema bancario convencional, sus tasas de interés son muy altas. Además, propuso fomentar una mayor competencia entre las instituciones financieras para reducir las tasas de interés, dado que en México el costo del crédito al consumo es el doble en comparación con Estados Unidos o Europa.
Programar los gastos de vacaciones es esencial para evitar deudas innecesarias. Una planificación adecuada, junto con una mayor regulación y competencia en el sector financiero, puede ayudar a las familias mexicanas a disfrutar de sus vacaciones sin poner en riesgo su estabilidad económica.